武汉众邦银行董事长程峰：90%以上信贷投向民营小微

如何支持民营经济高质量发展，助力湖北支点建设？“以服务小微为市场定位，过去一年，众邦银行90%以上的信贷投向了中小微企业。”近日，

武汉众邦银行董事长程峰做客湖北日报5G演播室，畅谈民营银行支持民营经济高质量发展。

武汉众邦银行董事长程峰（右）做客湖北日报5G演播室。（湖北日报全媒记者 柯皓 摄）

根植数字基因用技术

解决民营小微企业融资难

不少民营企业由于规模小、信息获取难等因素，传统银行很难提供合适的金融产品和服务，导致其融资难、融资贵。2014年，我国启动民营银行试点工作。

“民营银行有来自民间、熟悉民企、贴近民众的天然优势，以及坚实的金融科技实力，能够弥补传统银行服务民营小微企业的不足，提升金融服务实体经济的能力。”程峰说。

众邦银行

遵循民营银行“一行一店”模式，众邦银行把数字化基因根植于发展之中，以全国一家网点和500多名员工的线上经营模式运营，实现高效的线上化、数字化、智能化金融供给。借助最前沿的数字金融科技和定制化的产品及政策，众邦陪伴不少民营企业、初创期科技企业成长。

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以科创贷为例，依托AI人工智能、大数据、云计算等技术，该产品能够根据初创期科技企业的交易、发票、税务等生产经营数据，更准确地核定企业的主体信用和融资支持额度，为其提供纯线上、无抵押、随借随用的经营性贷款。

2018年，众邦银行接触到武汉一家做特种泵的企业。众邦银行坚持服务了6年，这家企业已经从一家小规模企业成长为湖北省专精特新“小巨人”企业，迈入工业泵细分领域前列，还获得上市公司的投资关注。截至2025年2月末，众邦银行累计为近5万户高新技术小微企业客户授信。

在产品创新方面，众邦银行通过与官方平台合作，深挖企业中标、客户经营性流水、海关等场景数据，创新“中标贷”“流水贷”“海关贷”等产品，提升民企融资的便捷度。

截至2024年12月末，众邦银行全年投放民营企业贷款496.02亿元，普惠小微贷款全年投放超过250亿元；成立以来累计服务民企超过50万家。

深耕产业链供应链

九成以上贷款投向中小微企业

中小微企业的健康发展，对稳定供应链、提高产业链发展质量意义重大。

“众邦服务的民营小微企业，可能与任何一个供应链核心企业没有直接关联，却具有很强的供应链属性，这类企业恰好是我们银行专属服务的‘核心企业’。”程峰介绍。

众邦银行业务经理走访供应链核心企业

为了更好地服务传统大行难以覆盖的民营小微企业，同时实现自身风控可控、经营可持续，众邦银行选择以产业链供应链金融为切入点，利用新技术对供应链各环节数据的挖掘运用，灵活创新普惠金融产品，打通小微企业普惠服务的“最后一公里”，解决小微企业信用不足和信息不对称问题。例如，众邦银行的供货贷和产业链贷，在税票数据基础上，建立70万+核心企业名单，为客户匹配供应链核心企业的上下游交易关系，实现精准授信、提额、风险定价、流程管理等。

湖北纺织服装供应链平台华纺链，是众邦银行的重点服务客户之一。由于服装产业结算账期不固定、订单生产不确定等原因，企业常常遇到贷款难题。

众邦银行创新定制了基于“货变仓单”的云仓单质押融资产品，由华纺链作为第三方监管方，将企业的仓库存储货物转化为押品，打造“货变仓单、控单融资、打款赎单、见单放货”的业务模式，为平台上湖北纺织企业提供高效、低成本的融资服务，帮助服装纺织企业扩大生产规模，抢抓发展时机。

众邦银行为某食品加工类企业上下游提供融资支持

为支持湖北“51020”现代产业集群做大做强，众邦银行大力支持产业链上下游企业发展。以汽车制造和服务产业为例，众邦银行通过“众商贷”产品，为一家头部新能源企业的80多家供应商提供授信服务，并匹配优惠利率。

2024年，众邦银行全年累计为产业链上下游发放贷款275.76亿元，其中90%以上为中小微企业；成立以来服务产业链达150多条。

左手贷款右手带货

将流量优势嫁接给本地农企

眼下正值春耕时节，农业融资需求个性化强、季节性明显，加上广大涉农主体轻资产、少抵押物，传统的银行融资模式往往难以满足需求。

程峰认为，要解决“三农”融资难题，服务“三农”市场主体，还是要借助金融科技的力量，用“数据”说话、做决策。

众邦银行为湖北神丹及其上下游匹配不同的供应链金融服务

2021年起，众邦就推出了专属产品“农链贷”，与湖北省农业信贷融资担保有限公司、农业供应链平台、农业龙头企业等合作，基于真实的交易背景、交互信息流、资金流、物流等数据，为湖北优质稻米、家禽及蛋制品、现代种业、菜籽油、柑橘、特色淡水产品、中药材、蔬菜、茶叶9条农业产业链上下游企业提供资金精准“滴灌”。

截至2024年末，众邦银行全行涉农贷款余额63.59亿元，增速高出全部贷款增速24.71个百分点。

程峰介绍：“除了提供产品，我们还探索出‘左手贷款，右手带货’的助农增收新模式。”成立8年来，众邦客户超过了8000万，每周五的会员日有超过10万客户同时登录手机银行，让众邦成为一家自带“流量”的互联网交易服务银行。

众邦银行通过“左手放款 右手带货”模式以直播带货助农增收

为了将流量优势嫁接给本地涉农企业，进一步帮助农户解决销售难的问题，自2022年起，众邦银行联合湖北供销社开启直播带货。通过直播带货方式，将洪湖的莲藕、房县黄酒、罗田板栗、武当山银耳、大别山黑山羊肉等湖北特色农产品推向全国，2024年累计带货8万单，销售额近千万元。农户销售了产品，客户收到了实惠，众邦银行也收获了用户黏性，形成多赢的局面。